Заметки постороннего. О пенсионерах в Германии

Четверг, 27.09.2012, 23:01:00

"Новый пенсионер" по мере своих возможностей старается освещать "пенсионые дела" других стран. Мы несколько раз уже предлагали нашим читателям заметки о пенсионной системе Германии. В этом эмоциональном и информативном материале вы, возможно, найдете для себя что-то новое и интересное  

"Новый пенсионер" по мере своих возможностей старается освещать "пенсионые дела" других стран. Мы несколько раз уже предлагали нашим читателям заметки о пенсионной системе Германии. В этом эмоциональном и информативном материале  вы, возможно, найдете для себя что-то новое и интересное

Немецкое законодательство предусматривает обязательное пенсионное страхование всех наемных работников, чей ежемесячный доход до уплаты подоходного налога не превышает сегодня 3,9 тысячи долларов, хотя в Восточной Германии эта граница пока несколько ниже. Чему, собственно, есть немало причин…

Как-то, лет двадцать тому, был я на курсах повышения квалификации в Киеве. И в один из выходных зашел в Софийский собор. Возле него как раз остановились два автобуса с иностранными туристами. Немцы, американцы. А по возрасту – только школьники и пенсионеры.

Удел советского пенсионера в те годы – шесть соток на даче, внуки, домино на лавочке во дворе. Ну, разве что дети состоятельные живут в другом городе и пригласят к себе в гости. А, чтобы заграницу… И в голову не могло прийти.

Тогда еще подумалось: вот, в этом «жестоком» мире капитализма люди работают от зари до зари и только, уйдя на пенсию, могут себе позволить подобные поездки.

На самом деле все оказалось «чуть-чуть» по-другому. Просто в разном возрасте люди предпочитают отдыхать по-разному. В том числе, и в плане географии.

Вообще, немецкие пенсионеры – это особая категория людей. Их оптимизму и жизнелюбию можно только позавидовать. Как, зачастую, и финансовым возможностям.

Если отработал лет сорок на нормальной работе, регулярно выплачивая все необходимые страховые взносы, на пенсии чувствуешь себя вполне обеспеченным человеком.

Вот один мой знакомый, 73-летний мужчина (язык не поворачивается назвать его стариком) получил в молодости специальность мастера-машиностроителя и потом работал на различных предприятиях. Где – десять лет, где – тринадцать. Сына вырастил, дом построил в тихой деревушке в двадцати минутах езды от Ганновера.

Так он в последние годы полюбил ездить в Россию и Украину. На теплоходе по Волге или Днепру. Народ, говорит, там приветливый и женщины очень привлекательные. Ездит он, правда, всегда с подругой, которая на пять лет старше. Даже русский язык учить стал и русское телевидение дома подключил.

Правду говорят, что чужая душа – потемки. Отец у него навсегда остался под Нарвой, в 41-ом. Через год не стало и матери. Воспитывали дедушка с бабушкой, в Первую мировую тоже близко познакомившиеся с Россией.

Когда работал, ездил отдыхать в Испанию, Египет. А сейчас – все больше на восток. Но это – по осени. А весной любит в Греции побывать, рыбку половить, молодого вина стаканчик пропустить. Но – не больше. Следит он за собой. Не курит, не пьет пива и водки. Каждый день ездит по пятнадцать километров на велосипеде.

В подвале своего семикомнатного двухэтажного дома (в котором живет сейчас один: жена умерла четыре года назад) он установил советский токарный станок. Там, вообще, маленькая металлообрабатывающая мастерская. Два сверлильных станка, ножницы для резки металла, сварочный аппарат… Одним словом, забор вокруг своего участка и перила для лестниц в доме он сделал своими руками. Нарезал, согнул, сварил, покрасил, установил. Еще и «хитрую» самозакрывающуюся задвижку на калитке в форме рыбки смастерил.

Очень интересуется российской политикой, а по субботам обязательно ездит с подругой на танцы. Если она вдруг не приболеет – постарше все-таки.

Машину меняет каждые три года и любит повторять, что большинство стариков умирают в своей кровати. Наверное, поэтому дозвониться на домашний телефон трудно, а мобильного он не признает.

Точно так же сложно застать дома и пожилую супружескую пару, живущую на севере Нижней Саксонии. Они – то на участке возятся (земля вдали от крупных городов дешевле, соответственно, и купить в свое время можно было больше), то в соседнюю Голландию или к морю прокатятся.

А еще они уже четыре года подряд принимают у себя летом детей из районов, пострадавших от аварии на Чернобыльской АЭС. Даже общественный фонд для этого специальный создали вместе со сверстниками-земляками. А кому же еще этим заниматься? Младшее поколение работает, своих детей (у кого есть) растить и воспитывать надо, а бодрым бабушкам и дедушкам надо ведь чем-то себя занять.

Вот и оплачивают белорусским и российским детям медицинские страховки, проезд в Германию и обратно. А здесь уж и покормить стараются чем-нибудь особенно вкусным, и свозить, куда только можно.

Иногда, правда, бывает обидно, что малолетние «квартиранты» за три-четыре недели пребывания не утруждают себя даже десятком самых элементарных немецких слов. Благо, хоть, раз на раз все же не приходится.

С другой стороны, приходится с этим мириться: своих-то внуков или внучек у многих нет. Большая это проблема для многих немецких пенсионеров. А так хочется кому-то успеть отдать еще хоть немного душевного тепла. Кому есть что отдавать, разумеется.

В любом случае, то, что на одной шестой части суши высокопарно только называли заслуженным отдыхом, в Германии таковым и является. В полном смысле этих слов. Пусть и называется по-другому.

В общем, продолжая слова некогда популярной советской песни, вынесенные в заголовок, можно сказать применительно ко многим пожилым людям: «я в дороге, я в пути».

И пусть эти дороги у всех разные, главное, что они есть. Ведь движение – это жизнь. А, значит – жизнь продолжается. Что не может не радовать.

Естественно, и обеспеченная старость, и здоровье в преклонные годы не падают в буквальном смысле с неба.

Правда, сохранение здоровья на долгие годы – тема, с одной стороны, хорошо известная и широко описанная, с другой – весьма и весьма противоречивая. Поэтому, в рамках данной статьи, не будем особо в нее углубляться. Однако все же необходимо заметить, что количество велосипедов в Германии, почти в 3 раза превышающее (по некоторым данным) число ее жителей, все же играет в данном вопросе некоторую роль. Как, впрочем, и экология вкупе с достаточно размеренным и спокойным ритмом повседневной жизни.

Что же до пенсионной системы, до сих пор считающейся одной из самых эффективных в Европе, то она, условно говоря, состоит из трех разновидностей: государственная, корпоративная и частная.

Вообще, немецкое законодательство предусматривает обязательное пенсионное страхование всех наемных работников, чей ежемесячный доход до уплаты подоходного налога не превышает сегодня 3,9 тысячи долларов, хотя в Восточной Германии эта граница пока несколько ниже. Чему, собственно, есть немало причин.

Обязательный ежемесячный взнос в единый государственный пенсионный страховой фонд составляет 19,1 % от ежемесячной зарплаты и выплачивается в равных пропорциях, как работодателем, так и самим работником.

Государственная пенсия по возрасту до настоящего времени составляет основу немецкой системы поддержки пожилых граждан. Ее основой является условие, что работающее население с помощью отчислений в пенсионную кассу финансирует нынешних пенсионеров. То есть, внесенные деньги практически не накапливаются, а сразу же используются для осуществления текущих пенсионных выплат.

Понятно, что подобная система нормально функционирует только при наличии серьезных гарантий того, что нынешнее работоспособное население после завершения карьеры получает содержание, сопоставимое с его пенсионными взносами. В противном случае она будет давать сбои.

Что, собственно, и начинает происходить сегодня. И основная причина тому – демографический фактор. Падение рождаемости и увеличение продолжительности жизни уже привело к изменению соотношения между молодым и пожилым населением. При этом ожидается, что доля трудоустроенных, а значит, делающих пенсионные отчисления граждан, будет постоянно уменьшаться. Налицо пресловутый «конфликт поколений» в его совершенно неожиданном приложении. Ведь работающее население, условно говоря, финансирует пенсию своих родителей, чтобы потом в свою очередь получать пенсию за счет отчислений уже своих детей. А если таковых нет вообще или становится все меньше и меньше?

Вторая причина наметившегося кризиса государственной системы – высокая безработица: ведь выплаты в пенсионные кассы осуществляют только работающие лица.

Вот и приходится правительству идти на непопулярные меры. В соответствии с новым пенсионным законодательством полная пенсия составляет сегодня 60 % от зарплаты на последней работе, но при условии, что выплаты в пенсионный фонд производились не менее 40 лет. А ведь еще несколько лет назад эта сумма составляла 67 процентов от зарплаты. Теперь размер полной пенсии снижен, но в качестве компенсации государство предоставило определенные налоговые льготы в отношении тех выплат, которые сами граждане могут производить в частные пенсионные фонды.

Вот, кстати. Именно частное пенсионное страхование помогает дополнительно увеличить размер выплат пожилым людям. И оно традиционно пользуется в стране большой популярностью. Тем более что договоры о дополнительном пенсионном страховании могут сегодня заключать представители практически всех слоев населения. Ведь при данном виде страхования сумма отчислений не находится в прямой зависимости от уровня доходов. И с тех пор, как проблемы государственной пенсионной системы стали очевидны, популярность дополнительного страхования постоянно растет. Немаловажным фактором здесь является доверие населения. В отличие от практики обеспечения работающим населением выплат нынешним пенсионерам, вкладчики в альтернативные фонды могут ожидать, что получат все накопленные средства.

И в нынешних условиях получается, что дополнительное пенсионное страхование является чуть ли ни единственной реальной возможностью обеспечить себе достойный уровень доходов в старости. И делать это тоже можно несколькими путями.

Первый из которых – так называемое «страхование жизни». Так, работающий человек делает в течение определенного промежутка времени отчисления, которые по окончании срока действия страховки выплачиваются ему вместе с процентами. В случае смерти застрахованного деньги получают его наследники. У страхования жизни есть несколько видов – например, «капитальное страхование жизни» или «фондовое страхование жизни». В этих случаях внесенные средства инвестируются в фонды или акции с целью получения максимальной прибыли. Дело это, конечно, с одной стороны – выгодное, а вот с другой… Взял фонд и прогорел – что тогда? Хотя, Германия – страна демократическая, и подобные взносы – личное дело каждого.

Кстати, частное пенсионное страхование реализуется практически по такому же принципу, как и государственная пенсия. Отчисления производятся не крупными суммами, а равномерно (как правило, ежемесячно или ежеквартально) в течение определенного срока. Их размер зависит от того, как долго они уже ведутся и на какой уровень дохода застрахованный планирует выйти по достижении пенсионного возраста.

В последнее время среди не самых богатых слоев населения – и иммигрантских в том числе – все большую популярность приобретают два вида дополнительного пенсионного страхования: «пенсия Ристера» (Rister Rente) и «королевская» (Kaiser Rente). По сути, это частное страхование, которое в некотором объеме финансируется либо хотя бы контролируется государством.

Необычное название первой происходит от имени бывшего министра труда ФРГ, под чьим началом и была внедрена эта система. Ну, а название второй вроде бы говорит само за себя. По-королевски, разумеется, жить на подобную пенсию вряд ли кто-то сможет, но нищенствовать уж точно не будет.

А для того чтобы программа частного пенсионного страхования использовала государственные средства и гарантии, необходимо, чтобы она удовлетворяла нескольким требованиям.

Прежде всего, она должна быть сертифицирована. В этом случае гарантируется определенный процент по вложениям, а значит, безопасность для участника программы. Сертификация зависит от следующих критериев:

1. Взносы в стадии накопления должны быть непрерывными, а информация о состоянии накоплений предоставляться ежегодно.

2. Продажа договора или передача его в залог исключены.

3. Выплата накопленных средств начинается не ранее сроков, предусмотренных по закону, или по исполнении 60 лет.

4. Переход к другой страховой компании возможен только в стадии накопления.

Для получения же максимально возможной поддержки со стороны государства участник программы должен обязательно вносить некую минимально фиксированную сумму ежемесячно. Сегодня она колеблется где-то в районе 40 евро.

В целом размер государственной части указанных пенсий зависит от целого ряда факторов, таких как семейное положение, количество детей, уровень доходов и размер взносов. В каждом конкретном случае все расчеты производятся индивидуально. Население, охваченное данной программой, не ограничивается только трудоустроенными гражданами. Возможность участия в ней получили и безработные.

Плюс ко всему, обе эти программы могут применяться как в случае частного страхования, так и для поддержки корпоративных пенсий. Таким образом, работающее население имеет право выбора между дополнительной пенсией с участием компании-нанимателя или частных пенсионных фондов.

Здесь следует напомнить, что до 2001 года корпоративная пенсия обеспечивалась добровольными отчислениями работодателей и предоставлялась, как правило, крупными солидными компаниями. Традиция такого страхования возникла в Германии еще в середине ХIХ века, то есть задолго до введения государственной поддержки. В течение долгого времени оно было широко распространено, и лишь в последнее десятилетие его популярность постоянно уменьшается. И, чтобы как-то вернуть ее, необходимы срочные меры.

Так, согласно новым правилам, действующим в Германии с 1 января 2002 года, сотрудник имеет право потребовать(!) от работодателя направлять часть своего денежного вознаграждения в пенсионную кассу. Причем не обязательно зарплаты – речь может идти и о премиях, и об отпускных.

Во внимание был принят и тот факт, что трудоспособные лица все чаще меняют место работы. Раньше срок работы на предприятии, после которого сотрудник имел право на получение пенсии, составлял 10 лет, причем возраст работника на момент перехода на новую работу не мог быть менее 35 лет. Теперь он сократился вдвое, а минимальный возраст, при котором возможно сменить работодателя, – до 30 лет.

Для начисления корпоративной пенсии работодатель либо самостоятельно создает накопительный фонд для своих сотрудников, либо заключает договор с организацией, предоставляющей подобные услуги. После всех реформ пенсионной системы данный механизм остался практически без изменений. Главным нововведением стало то, что теперь сотрудникам позволено участвовать в дополнительном финансировании своей пенсии. А наиболее важное условие корпоративного страхования – обеспечение сохранности вкладов сотрудников в случае банкротства компании – осталось без изменений.

Несколько особняком, если можно так сказать, от рассмотренных разновидностей немецкой пенсионной системы стоят две категории работающих: государственные служащие и мелкие частные предприниматели. И, если последние должны заботиться о своей старости самостоятельно, то первых в старости полностью спонсирует государство.

В этой связи весьма «интересны» иногда встречающиеся в рунете утверждения о том, что «слугами народа» в Германии становятся пожизненно, имея, к тому же, целый ряд привилегий. На самом деле, это не совсем так.

Действительно, современного немецкого государственного служащего уволить тяжело. И для этого надо сделать уж что-то вообще из ряда вон выходящее. Но, все-таки, можно. Это ведь не пожизненные президенты некоторых современных государств, присно памятные генеральные секретари ЦК КПСС или английская королева. Что же до привилегий… Учителя в Германии являются государственными служащими и при вступлении, так сказать, в должность, подписывают документ, согласно которому в случае как раз государственной необходимости могут быть в любой момент переведены на работу в другой населенный пункт. Как минимум, в пределах одной федеральной земли. И в случае отказа они теряют не только (и – не столько!) рабочее место, но тот самый статус «слуги народа». Со всеми вытекающими последствиями… И это касается не только одних учителей.

И еще одно, мягко говоря, не совсем корректное утверждение из рунета, тоже напрямую касающееся пенсионной темы. «Средняя пенсия в Германии составляет примерно 900 евро. А вот если у пенсионера нет 12 лет стажа, то пенсия составит всего около 350 евро. Если нет и трех лет стажа, то пенсию в Германии не видать вообще». Так-то оно так, но здесь есть, как говорится, нюанс. И весьма существенный.

Люди, не имеющие и трех лет стажа, а к ним относится (в силу ряда объективных и субъективных причин) и некоторая часть иммигрантов, приехавших в страну уже не в самом «юном» возрасте, действительно того, что на немецком языке прямо называется пенсией, не получают. Но они получают от государства специальное пособие по старости, вполне достаточное для нормального существования. И квартиру им соответствующее ведомство тоже оплачивает. Как и медицинскую страховку.

Пенсия, конечно, лучше. А всяческие дополнения к ней – тем более. Но и без всего этого нищенствовать никого не отправляют. Более того, внимательно следят, чтобы этого, не дай Бог, не случилось.

Так что, путешествия, в принципе, доступны любой категории пенсионеров, постоянно живущих в Германии. Просто кому-то – один раз в год, а кому-то – чуть ли не каждый месяц. Если здоровье и привычки не препятствуют: есть ведь и закоренелые домоседы по жизни. У телевизора посидеть, с собачкой прогуляться, на даче в грядках покопаться…

Одним словом, кто хочет (и может!), того старость в буквальном смысле слова «дома не застанет». И это – прекрасно!

Подробности:
Портал для эмигрантов и иммигрантов ToEmigrate.com. Вся информация об эммиграции и иммиграции в одном месте. http://toemigrate.com/blog/germany/pensionery-v-germanii.html
Иллюстрация:

http://www.profi-forex.org/news/entry1008127089.htm


«НП»

Рубрика:
Зарубежная панорама

Быстрая навигация: На главную

Похожее

Большая разница: отношение к пожилым людям в разных странах

Понедельник, 14.08.2023, 08:54:09,

Обучение сотрудников 50+: спрос превышает предложение Входящие

Понедельник, 08.08.2022, 07:23:16,

Найм опытных специалистов: гид для работодателя

Пятница, 04.02.2022, 09:51:54,

Эффект комплементарности: сотрудники разного возраста повышают продуктивность друг друга и всей компании

Среда, 08.12.2021, 08:50:36,

Зрелые сотрудники не всегда нуждаются в поддержке

Пятница, 12.11.2021, 14:04:08,

Case study: онлайн решения для поддержки специалистов старшего возраста

Пятница, 29.10.2021, 09:38:24,

Почему Япония – главная испытательная «лаборатория» для рынка Age-Tech?

Понедельник, 04.10.2021, 18:56:18,

Израиль: бизнес-инкубатор для людей 60+ Dare to Dream

Среда, 15.09.2021, 10:25:34,

Участников проекта «Московское долголетие» приглашают на экскурсии по 5 континентам

Вторник, 07.09.2021, 19:27:23,

Как старение мира скажется на его развитии?

Четверг, 12.08.2021, 15:44:07,

Серебряная экономика: покупательная способность людей 65+ быстро растет

Пятница, 06.08.2021, 09:00:59,

Каждый пятый житель США – человек возраста 55+

Пятница, 11.06.2021, 18:51:02,

Ещё Рубрика

Советские песни

00:00:00

Фотогалереи

Эксклюзивы

Весенняя астения: пришла весна, да не для всех красна… (26.03.2024) Не все интернет-магазины одинаково полезны. Хитрые схемы и ловушки фальшивых сайтов (19.03.2024) Вы уверены, что слышите голос друга? А может быть это мошенник! (15.03.2024) 8 марта: время сказать спасибо всем девочкам любого возраста за то, что они есть (06.03.2024) Советы гериатра: как порадовать подарком любимую бабушку (05.03.2024) На "Госуслугах" вас ждёт... мошенник. Разве это возможно? (04.03.2024) Как избавиться от храпа? (04.03.2024) Что делать если кружится голова и что это может означать (27.02.2024) Лотерея по телефону: всегда выигрывает мошенник (27.02.2024) «Мама, я в беде! Срочно вышли денег» (21.02.2024) Как сохранить печень здоровой? (14.02.2024) Как нас могут ограбить с помощью SMS-сообщения? (13.02.2024) Телефонное мошенничество и персональные данные (07.02.2024) Телефонное мошенничество: предупрежден, значит вооружён (30.01.2024) «Открой мне тишь своих библиотек» или чтение как лекарство (17.01.2024) Как победить тревогу (11.01.2024) Гипертония – один из самых опасных врагов человека (28.12.2023) Как выбрать подарок для пожилого человека? (25.12.2023)

Ещё

Рубрики и метки


Поддержка и партнеры