Самозапрет на кредиты

С 1 марта 2025 года вступил в силу закон позволяющий всем гражданам России установить самозапрет на получение кредитов и микрозаймов.

По данным Центрального банка РФ, только в 2024 году мошеннических операций со средствами россиян было произведено на общую сумму 27,5 млрд. рублей. Из них было возвращено пострадавшим только 9,9%. На выдачу кредитов мошенникам пришлось почти половина из общей суммы ущерба – 12,8 млрд. руб. При этом доля похищенных кредитных средств растет из года в год: 25% в 2023 году, 40% - в 2024 году.

Как показали исследования, жертвой мошенников может стать абсолютно любой человек, вне зависимости от уровня образования, материального благополучия, сферы деятельности. Даже сотрудники банков, государственных органов, профессиональные психологи попадались на мошеннические уловки.

Особую группу риска представляют пожилые люди. Злоумышленники все чаще играют на чувствах долга, совести и порядочности граждан. Кроме того, тяжелые жизненные ситуации, хронические заболевания и стресс делают их более уязвимыми, доверчивыми, тревожными, что также облегчает преступникам их манипуляции.

Сотрудник Финуниверситета Пуляева В.Н. дала пояснения по правоприменению нового закона:

Что дает новый закон?

С появлением нового закона физические лица могут защитить себя от мошеннически оформленных на них кредитов и потребительских займов. Для этого в личном кабинете госуслуг нужно в разделе «Штрафы, налоги» в подразделе «Другое» выбрать услугу «Установление запрета на получение кредита», а затем следовать инструкциям. Запрет можно установить полный или частичный (только на дистанционное оформление). Он может касаться только кредитных или только микрофинансовых организаций, или и тех и других. Запрет не будет касаться получения таких кредитов, как ипотека, автокредиты и уже выданные кредитные карты. Это означает, что мошенники не смогут получить именно потребительские кредиты без залога и обеспечения, которые сейчас так легко оформить дистанционно в мобильном приложении любого крупного банка. Оформленный самозапрет будет автоматически отправляться во все Бюро кредитных историй, к которым обращаются банки и финансовые организации перед выдачей кредита.

Срок оказания услуги – до двух дней. В любой момент запрет можно будет снять или установить вновь. И так неограниченное число раз. Услуга предоставляется бесплатно.

В настоящий момент оформить самозапрет можно через портал госуслуг, а с 1 сентября 2025 года это можно будет сделать при личном посещении МФЦ в любом регионе.

За первый дни работы нового сервиса, робот Макс (виртуальный помощник на госуслугах) дал уже свыше 3,4 млн консультаций, а слово «самозапрет» попало в топ запросов пользователей госуслуг. Воспользовались услугой уже 1,7 млн россиян.

От каких видов мошенничества поможет самозапрет?

Мошенничество – это комплексная проблема, которая требует и комплексного подхода к устранению. Одним из таких способов является самозапрет на кредиты. А как мошенники могут оформить кредит? Они могут завладеть данными карты, логином и паролем для входа в личный кабинет мобильного банка по телефону, заразить мобильный телефон или компьютер вирусами, которые позволят получить такой доступ даже без звонков: достаточно открыть ненадежную ссылку из письма или сообщения от малознакомого адресата. Кроме того, злоумышленники могут воспользоваться паспортными данными и другими персональными данными из взломанных баз данных.

Во всех этих ситуация самозапрет защитит от мошеннических действий. Исключением является ситуации, когда злоумышленники овладеют доступом к личному кабинету на портале госуслуг или будут обрабатывать жертву в течении многих дней или даже недель – тогда жертва сама снимет самозапрет. Важно помнить, что мошенники изощрены, хорошо подготовлены и на введение самозапрета наверняка придумают новые схемы обмана, представляясь «сотрудниками госуслуг» или банка. Например, в Казахстане возможность установить самозапрет на кредиты для физических лиц появилась в феврале 2024 году. На это злоумышленники ответили новой мошеннической схемой:

Злоумышленник под видом банковского сотрудника звонит потенциальной жертве и сообщает, что в данный момент на ее имя была подана заявка на оформление кредита. Звонящий задает вопрос: «Подтверждаете ли вы, что пытались оформить кредит?». Как правило, граждане отнекиваются, утверждая, что никакой заявки они не подавали. Мошенник, предвидя такой ответ, сообщает, что заявку на кредит он аннулировал, и в последующем, во избежание такой ситуации, он предлагает воспользоваться сервисом «Стоп кредит». Для этого он направляет гражданину ссылку, якобы ведущую на официальный сайт банка, где необходимо заполнить форму для установления добровольного отказа от кредита. На самом деле данная ссылка ведет на фишинговый сайт, созданный для сбора личной и финансовой информации. Заполнив форму на этом сайте, потребители передают аферистам свои персональные данные.

Самозапрет устанавливается только на портале госулсуг. Не переходите по непроверенным ссылкам! И даже после его установки лучше не терять бдительность.

И еще самозапрет может помочь защитить человека от самого себя и его импульсивных покупок, которые совершаются необдуманно (то есть не планируются заранее) и не направлены на удовлетворение реальных потребностей человека. Главный вред заключается в нанесении серьезного ущерба персональному или семейному бюджету, что нередко становится причиной попадания в долговую яму. Установленный самозапрет позволит не покупать в кредит дорогие гаджеты, бытовую технику и т.д. прямо здесь и сейчас, а потребует осознанных действий по снятию самозапрета. На это нужно время. Возможно, человек сможет более взвешенно подумать, трезво оценить свои потребности и бюджет и отказаться от нового дорого фена, которым он воспользуется всего пару раз.